La franchigia è una somma fissa in euro che resta a carico dell'assicurato in caso di sinistro.
Lo scoperto è una percentuale del danno che l'assicurato deve pagare, il cui importo non è noto a priori.
Entrambe le clausole limitano il risarcimento dell'assicuratore ma, se presenti entrambe in una polizza, l'assicurato sarà tenuto a pagare l'importo più alto tra i due.
FRANCHIGIA: Una cifra fissa in euro stabilita nel contratto.
Cos'è: Una cifra fissa in euro stabilita nel contratto.
Come funziona: L'assicurato è responsabile del pagamento dell'importo della franchigia.
Se l'assicurato subisce un danno pari o inferiore alla franchigia, l'assicurazione non eroga l'indennizzo.
Se il danno supera la franchigia, l'assicurato paga l'importo della franchigia e l'assicuratore copre il resto.
Attenzione però, la franchigia può essere di due tipi:
ASSOLUTA: come sopra descritto, in questo caso la franchigia è un importo fisso che rimane sempre a carico dell'assicurato, indipendentemente dall'ammontare del danno.
L'assicurato paga sempre l'importo della franchigia e la compagnia copre il resto.
Esempio di Franchigia Assoluta: se hai una franchigia di 300 euro per un danno di 500 euro dovrai pagare 300 euro e l'assicurazione pagherà i restanti 200 euro.
RELATIVA e in tal caso la franchigia è una soglia: se il danno è inferiore a tale soglia, l'intero costo è a carico dell'assicurato; se il danno la supera, l'assicurazione copre l'intero ammontare, senza detrarre la franchigia.
Esempio di Franchigia Relativa: Se hai una franchigia di 300 euro per un danno di 500 euro l'assicurazione pagherà per intero la somma di 500 euro e tu non dovrai pagare nulla.
Se il danno è inferiore o uguale a all'importo della franchigia di 300 Euro tu pagherai il danno e l'assicurazione non sarà tenuta ad alcun rimborso.
SCOPERTO
Cos'è: Una quota percentuale sul totale del danno che l'assicurato deve pagare.
Come funziona: L'importo esatto dello scoperto non può essere calcolato prima del sinistro, poiché dipende dall'ammontare complessivo del danno. Le compagnie possono specificare un minimo e un massimo di scoperto nel contratto.
Esempio: Se hai uno scoperto del 10% e subisci un danno di 1.000 euro, lo scoperto sarà di 100 euro (il 10% di 1.000).
Quando sono presenti entrambe le clausole (Franchigia + Scoperto)
- Se una polizza include sia una franchigia che uno scoperto, l'assicurato dovrà sostenere il costo maggiore tra i due importi.
- Esempio: Se hai una franchigia di 200 euro e uno scoperto del 10%, per un danno di 1.000 euro, il costo a tuo carico sarà la franchigia di 200 euro, poiché è l'importo più alto rispetto ai 100 euro di scoperto (10% di 1.000).
Come usare la Franchigia a tuo vantaggio
Con la franchigia assoluta, essendo un importo fisso sempre a carico tuo, il premio di polizza che andrai a pagare sarà mediamente inferiore rispetto a una polizza senza franchigia.
Ma attenzione: prima di procedere alla sottoscrizione di qualsiasi copertura assicurativa con franchigia è necessario fare un'accurata analisi dei rischi a cui sei esposto e confrontarli con le tue capacità di farvi fronte in autonomia.
Per poter quindi usufruire della riduzione del premio, il consiglio è quello di tenere a tuo carico la cifra che, in caso di sinistro, puoi coprire senza alcuna difficoltà e assicurare la somma maggiore che ti potrebbe causare spiacevoli inconvenienti.
